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Kueski, la mayor empresa mexicana de préstamos al consumo en línea y de compra ahora y paga después (BNPL), batió recientemente su récord de desembolso de préstamos al alcanzar los 10 millones. Este hito respalda la misión de la compañía de ampliar el acceso a los servicios y productos financieros tradicionales para los consumidores mexicanos.
Kueski también ha ampliado recientemente su red de comercios, pasando de 56 socios a más de 2000 tiendas para su producto de pago a plazos Kueski Pay, incluyendo marcas como Kipling, VivaAerobus, Nautica y Steve Madden.
1. Tecnología de vanguardia
Kueski está revolucionando el sector de los préstamos al consumo en México mediante el uso de aprendizaje automático y otras tecnologías innovadoras para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes. La empresa analiza datos contextuales como información del dispositivo, comportamiento en tiempo real y factores sociodemográficos para predecir la solvencia crediticia de cada persona. Esto permite a Kueski ofrecer préstamos a consumidores que quizás no serían aprobados para un préstamo bancario tradicional.
Fundada en 2012, Kueski ha otorgado más de 10 millones de préstamos en México y cuenta con 1.8 millones de clientes. Esto representa un hito importante para la compañía en su objetivo de ampliar el acceso a productos y servicios financieros tradicionales para los consumidores mexicanos.
La innovadora tecnología de Kuseski permite a los consumidores mexicanos obtener un microcrédito en minutos sin salir de casa ni de la oficina. Además, facilita el pago de deudas con tan solo unos clics en su sitio web. La plataforma ofrece tres opciones de pago: mediante OXXO (un cupón con código de barras que se puede canjear en miles de tiendas OXXO en todo el país), transferencias bancarias o depósitos en efectivo en cajeros automáticos de BBVA Bancomer.
Con el respaldo de StepStone Group, Victory Park Capital, Cathay Innovation y Angel Ventures México, Kueski ha recaudado 202 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda hasta el 2 de diciembre de 2021. La empresa compite con Klar, Konfio y un gran número de otras entidades de crédito al consumo emergentes en Latinoamérica.
2. Estructura de bajo costo
Los préstamos de numero de payjoy prestamos Kueski se basan en un método de evaluación crediticia alternativo que utiliza datos contextuales para determinar la capacidad de pago de los consumidores. Esto permite a la empresa acceder a un mercado con gran necesidad de liquidez, donde el 80% de los mexicanos carece de acceso a tarjetas de crédito.
Esta entidad de crédito online ofrece tipos de interés bajos y plazos de amortización flexibles, lo que la convierte en una excelente opción para quienes necesitan realizar compras importantes. Gracias al análisis de grandes volúmenes de datos y a la analítica avanzada, Kueski puede aprobar préstamos en cuestión de minutos y depositar los fondos directamente en la cuenta bancaria del cliente. Además, el servicio está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y es completamente digital y sin papeles.
Fundada en 2012, Kueski tiene la misión de simplificar la vida financiera de las personas en México, ampliando el acceso a productos y servicios financieros tradicionales. Utiliza inteligencia artificial y macrodatos para analizar la información de los consumidores y determinar si un prestatario cumple con los requisitos para obtener un préstamo. Actualmente, la empresa ofrece sus servicios a través de Kueski Pay, su solución de pago a plazos sin intereses; Kueski Cash, el primer producto de préstamos en efectivo de la empresa; y Kueski Up, que permite a los empleados adelantar su nómina sin intereses.
Kueski ha logrado expandir su negocio gracias a sus productos innovadores y su enfoque centrado en los datos. Recientemente, obtuvo una ronda de financiación de capital y deuda por valor de 202 millones de dólares, lo que eleva su financiación total a 300 millones de dólares. Esta nueva inversión ayudará a la empresa a fortalecer su capacidad de toma de decisiones y a continuar su trayectoria de crecimiento.
3. Adquisición de clientes de primer nivel
Kueski Loans ha logrado consolidar su modelo operativo de vanguardia al enfocarse en generar el máximo valor para sus clientes. Su modelo está diseñado para alinear su negocio con las necesidades financieras de los consumidores, lo que ha generado un crecimiento récord en la originación de préstamos. El objetivo de Kueski es facilitar la vida financiera de los ciudadanos mexicanos (y latinoamericanos) ofreciéndoles un servicio conveniente, rápido y transparente que les permita obtener crédito.
Para evaluar la capacidad de pago de un consumidor, Kueski Loans utiliza datos contextuales, como información sobre el dispositivo y patrones de comportamiento en tiempo real, además de indicadores crediticios tradicionales como el historial de pagos y la disponibilidad y fiabilidad del flujo de caja. Estos datos son analizados por el motor de evaluación crediticia propio de la empresa para determinar la solvencia del prestatario.
Actualmente, Kueski cuenta con dos productos principales: Kueski Pay, su producto de compra ahora y paga después (BNPL) disponible en línea y en tiendas físicas, y Kueski Cash, su producto de préstamos personales. Según Flores, Kueski Pay ha tenido un éxito notable, ya que ha logrado incrementar las ventas en línea hasta en un 70%, eliminando las devoluciones de cargo y aumentando el importe promedio de las compras.
El mercado de "compra ahora, paga después" (BNPL) se está expandiendo rápidamente, con miles de comerciantes, entre ellos Steve Madden y Sally Beauty, que ahora ofrecen sus productos a través de la plataforma Kueski. En conjunto, Kueski Pay y Cash han podido atender a millones de consumidores.
4. El mejor servicio al cliente de su clase
La tecnología de Kueski se basa en el análisis de grandes volúmenes de datos. Puede analizar el historial crediticio de un posible prestatario, su red social y otra información en línea para aprobar o denegar préstamos en minutos, en comparación con las semanas que tardan las instituciones financieras tradicionales.
Como resultado, Kueski puede ofrecer un préstamo a alguien que quizás ni siquiera tenga un historial crediticio verificado, o cuyo puntaje crediticio sea bajo por ser trabajador informal. Además, no tienen que pedir comprobante de ingresos ni garantía, algo que los bancos solían exigir y que disuadía a muchos posibles prestatarios.
La empresa tampoco necesita grandes oficinas ni contratar mucho personal, ya que la mayor parte de sus procesos están automatizados mediante algoritmos en la nube. Esto les permite mantener los costos bajos, lo que se traduce en un ahorro para los consumidores.
En definitiva, esto es lo que ha hecho que Kueski sea tan exitosa. Han llegado a 1.8 millones de clientes en todo México y han otorgado más de mil millones de pesos en préstamos. Ahora son una de las mayores empresas de BNPL (compra ahora, paga después) en Latinoamérica y buscan expandir su negocio.
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